F de Finanzas: BASILEA III

Estimados blogueros, hoy les voy a hablar de lo que es Basilea III. Ya sé que tiene nombre de película de James Cameron, pero no lo es.

Para empezar, les tengo que contar que Basilea III es un acuerdo histórico realizado por los bancos centrales y los supervisores. El fin de este acuerdo es reforzar la solvencia y liquidez de las entidades de crédito. Este acuerdo se realiza con el fin último de evitar crisis financieras como la que ha estado azotando la economía en los pasados años. No solo es para evitar, si se produce otra crisis, que sean las propias entidades financieras las que, perdón por la expresión, se traguen el marrón, y no sean los bancos centrales y los impuestos de los ciudadanos, los cuales se usaban para acudir al rescate de las entidades financieras.

El principal punto de Basilea III es los requisitos de capital que deben asumir los bancos a partir de 2019. Hasta ahora, se exigía tener un 2% de los créditos concedidos o de inversiones realizadas en las reservas. Ahora, se ha pasado de un 2% a un 7%. Aunque el año 2019 está muy lejos, las entidades han empezado a forzarse para cumplir las exigencias marcadas. Esto está sucediendo porque el mercado de capitales está siendo muy estricto con ellos, ya que necesitan liquidez y acuden al mercado en busca de esta. Los expertos, vaticinan que a los grandes bancos (Santander, BBVA…) no les va a suponer un problema el pasar del 2% al 7%, pero a las cajas de ahorro sí. Estas van a tener que realizar un esfuerzo mayor.

Pero claro, yo veo esto y pienso que la cosa no va conmigo. Es decir, esto solo afecta a los bancos y cajas de ahorro pero a mí no me afecta. Pues NO!!! A los ciudadanos sí que nos afecta. Con la nueva situación que impone Basilea III, las entidades de crédito van a cambiar la forma que tienen de hacer negocio, de esta manera, retribuirán menos por los depósitos, esto quiere decir que si tú haces un deposito, tu dinero crecerá más lentamente. También cobrarán más por el dinero que presten. También los accionistas van a verse perjudicados, ya que se van a enfrentar a ampliaciones de capital y van a ver reducidos los dividendos. Parte de ese dinero que antes se repartían los accionistas, ahora se va a quedar dentro de la entidad, para cumplir los requisitos fijados por Basilea III.

Las que van a sacar partido a Basilea III van a ser las gestoras internacionales que comercializan sus productos en España. Esto sucede porque estas buscan los activos más rentables para los inversores en los distintos mercados internacionales. Esto sale reflejado en los datos, que muestran como las gestoras internacionales han ido ganando cuota de mercado en fondos de inversión a las gestoras nacionales.

Las personas con ahorros que sigan siendo aconsejados por aquellos que defienden sus intereses frente a los del cliente, van a ver como sus patrimonios dejan de crecer o incluso decrecen.

En conclusión: Se acabó lo que se daba, por parte de los bancos y cajas de ahorro.

Aquí les dejo una noticia que explica lo que es Basilea III:

¿Qué es Basilea III y qué se aprobó?

13 Septiembre, 2010 - 08:00

Fuente:

Reuters

Gobernadores de bancos centrales y reguladores cerraron el domingo un acuerdo que forzará a los bancos a más que triplicar, al 7%, su capital de calidad, para poder resistir sacudidas financieras sin ayuda estatal al cual bautizaron como Basilea III.

Se espera que los líderes del Grupo de 20 (G20) economías emergentes y desarrolladas, que pidieron la reforma, aprueben en noviembre el paquete de medidas.

Las siguientes son algunas de las medidas que se acordaron el domingo:

Capital estructural (Tier 1)
Se refiere a las reservas básicas de capital de un banco, calculadas según el riesgo de los activos que tiene en sus libros.

Nuevo: Bajo Basilea III, el ratio de capital total estructural Tier 1 se fija en 6%, con un capital central Tier 1 de 4.5 por ciento.

La implementación de las reglas de nuevo capital estructural comenzará en enero del 2013. Las normas estarán plenamente en vigencia en enero del 2015.

Actual: A los bancos se les exige tener un ratio de capital estructural de 4% y sólo la mitad, o 2%, corresponde a capital estructural "esencial" o capital de calidad en forma de ganancias retenidas o acciones.

Colchón de conservación
Nuevo: Basilea III introduce un colchón de conservación de capital de 2.5% que se suma al capital estructural Tier 1.

Cualquier banco que no cumpla con este amortiguador se enfrenta restricciones de supervisores en pagos como dividendos, recompras de acciones y bonos a ejecutivos.

El nuevo colchón tendrá que estar compuesto de acciones comunes. El colchón será introducido paulatinamente desde enero del 2016 y estará en vigor en enero del 2019.

Actual: En este momento no hay un colchón de conservación de capital.

Colchón de capital
Nuevo: Este nuevo colchón se establece entre el 0 y el 2.5% en acciones comunes u otro capital capaz de absorber pérdidas.

El objetivo del colchón es forzar a los bancos a tener un respaldo adicional cuando los supervisores vean un crédito excesivo en el sistema que amenace con generar morosidad.

Actual: No existe un estándar mundial sobre este tipo de respaldo.

Ratio de apalancamiento
Se apunta por primera vez a limitar el apalancamiento en el sector bancario mundial.

Se pondrá a prueba un ratio de apalancamiento de 3% Tier 1 -o que el balance no pueda exceder en 33 veces el capital estructural- antes de introducir un ratio de apalancamiento obligatorio en enero del 2018.

Liquidez
La primera serie mundial de requisitos de liquidez común busca asegurar que los bancos cuentan con suficiente efectivo o equivalentes de efectivo para salir del apuro de un golpe muy severo de corto plazo y de condiciones menos severas en el mediano a largo plazo.

El colchón de liquidez de corto plazo sería principalmente deuda soberana de alta calidad, aunque incluiría también deuda corporativa de alta calidad.